华夏基金与微软宣布战略合作: 借力AI实现金融智能化转型

6月13日下午，华夏基金&微软亚洲研究院战略合作发布会在北京举行，双方宣布将就人工智能在金融服务领域的应用展开战略合作研究。华夏基金总经理汤晓东、微软研究院院长洪小文、华夏基金投资总监阳琨、微软亚洲研究院副院长刘铁岩等嘉宾出席。

华夏基金总经理汤晓东表示，微软作为全球科技巨头，在人工智能方面有深厚积淀。此次华夏携手微软，就人工智能在金融服务领域的应用展开战略研究合作，这相当于为华夏投资能力加装了顶级智能装备。

微软全球资深副总裁、微软亚太研发集团主席兼微软亚洲研究院院长洪小文认为，普及人工智能是微软发展人工智能的首要任务。微软不仅将先进的人工智能技术融入其产品惠及广大用户，更希望为人工智能打造一个广泛的生态圈，将人工智能普及给尽可能多的企业、客户和普通大众。

前段时间，高盛近10年大部分交易员被机器替代的照片在网上引发热议，华夏基金投资总监阳琨说：“人工智能是投资的开始还是颠覆者，我认为‘山高人为峰’，计算机已经在改变投资，人工智能会作为一种工具，提升投资的效率，提升我们投资的上限，这不容置疑。”

他还认为，长期来看，人工智能对金融的改变不仅仅是“抓螃蟹”的游戏，未来基金经理，可能会成为AI机器人的陪练，甚至有一天AI机器人可能会成为另一个AI机器人的陪练。但是，投资是科学和艺术的结合，不仅有量化标准，还要解读人性。当然，人的行为很难预测，微软的科学家告诉我们，这也不是没有办法。欧美有很多企业，包括微软，正在不断搜集客户的社交、财富数据，通过用户画像做到千人千面的解决方案。

人工智能正在对众多产业推动变革，机器在金融行业又有哪些优势呢？

微软亚洲研究院副院长刘铁岩认为，人工智能在金融领域有它的优势，首先数据处理的能力非常强；其次是实时调整投资策略；最后是没有情感，非常冷静，不受主观情感影响。

他还分享了人工智能在资产配置上带来三个方面变化：

量价数据分析，人工智能技术相比人类更加客观，微软设计出的时序序列达到了人类的语音识别水平。

文本数据分析，机器可以利用分类，语义分析，市场分析预测股票走势的拐点。传统的数据分析需要千万量级的非常大的模型，需要长达百年时间，以及成千上万台机器。但是利用卷积神经网络RNN，可以把数据体量缩小上千倍，时间缩小上百倍，利用几十台机器的小型机群，做到实现分析。机器还可以根据金融事件、供应链的上下游关系，投资人和公司之间的关系等做自动推理。

金融知识图谱：机器可以根据市场反馈调整之前的投资方案，对投资机构、比如散户，进行监测。华夏基金和微软亚洲研究院深入合作，就是要打造全新的金融投资学习框架，和资产配置策略，利用人工智能技术实现金融的智能化转型。

金融是一门艺术学，有非常多的理论，而且是基于很多假设，当投资者的预期出现偏差，资产价格就会出现波动。华夏基金资产配置部总经理孙彬阐述，金融市场理论和市场的不确定新给人工智能带来极大的挑战，但是人工智能在量化投资的应用渗透非常高。

比如智能投顾，用尽量低的成本、标准的流程，做到定制化的服务。首先要对人的需求做刻画，对人的互联网信息、位置、交易信息做数据分析。其次根据投资者不同的投资目标，做资产配置的建议；人类给机器输入需要资产的变量，机器根据客户的目标设置资产配置比例。

他还表示，政策对资产价格的影响非常大。但是中国政策文件的文字都非常有规律的，机器可以挖掘文字变化，解读政府的对资产价格的影响。

谈到人工智能对金融行业带来的冲击，孙彬说：“很多人觉得是‘狼来了’，我觉得人工智能是给我们认知市场、经济本质的工具，帮助我们在投资当中获得更大的投资回报，要顺势而为，才能在来激烈的竞争当中胜出。”

人工智能要应用于金融领域，首先要做的是“用户画像”，微软亚洲研究院资深研究员谢幸认为，用户的一些行为，比如出行、社交、评论的数据，可以反映用户的个人属性，兴趣爱好，以及未来的规划，把各个维度加在一起，可以非常全面了解用户。

将用户的这些行为数据，与个人属性结合起来，针对每一个维度，通过集成学习的方法能比较准确的得出用户画像，进而推荐个性化的金融产品给用户。