浅橙科技CRO陈裕：基于数据和人工智能决策体系实现用户价值

9月3日，由一本财经主办的2017智慧金融年度峰会在北京召开，来自Capital One、微软、百度、腾讯、京东、阿里巴巴、浅橙科技等国内外互联网、金融科技企业的教父级人物和创业大咖们齐聚一堂，共同探寻科技是如何在金融领域释放创新能量的，带来了精彩纷呈的思想碰撞。本次峰会以“科技赋能 金融觉醒”为主题，分为上下午两场，分别设置“科技赋能金融”和“金融黑科技”两大议题。

图1 2017一本财经智慧金融年度峰会

本次峰会，中国互联网四大巨头悉数到场，包括蚂蚁金服副总裁、首席架构师胡喜，京东金融风险管理部总经理沈晓春，百度金融首席架构师陈天健，腾讯理财通高级总监李康宁，纷纷解读他们在金融科技的前沿布局和最新技术。行业专家包括中科院自动化所研究员李兵、苏宁消费金融研究院中心主任薛洪言等也分析了金融科技在各个细分领域的难点与成就。

作为中国Fintech(金融科技)领导企业，浅橙科技CRO陈裕受一本财经特别邀请，与行业其他技术大牛们重点探讨人工智能在金融科技领域的运用和落地，分析当下存在的困境，探寻突围的方向。

基于数据和人工智能决策体系，优化金融科技服务效率

陈裕首先介绍了浅橙科技金融科技全产业链，“浅橙科技的业务分为B端和C端两条服务线，一条是To C业务，互联网小额信贷服务。其中现金卡是小额信贷信息服务平台，现金360是整合用户需求、同时触达同业合作的平台，现金白条是切入消费场景的平台。另一条是To B业务，就是金融科技输出服务，比如与银行、消金等机构合作的信贷云业务，以及通过前程数据做一些风控或者技术的输出服务，像黑名单和风险评级。最终，浅橙科技希望实现整个金融生态服务的闭环，所以在贷后做了一些深入挖掘，建立了贷后智能体系，可以帮助浅橙自己和同业合作的伙伴在贷后环节更加高效、合规地开展工作，并实现一些不良资产的回收。”

陈裕表示，为了高效运营这些产品和服务，相关业务均基于数据和人工智能决策体系展开。当浅橙科技实施一个风控策略或者产品策略的时候，会优先考虑如何迅速提升策略的效率。同时，当发现企业运营当中存在一些共同点，或者说客户的需求和盲点时，浅橙科技技术团队会及时改变产品或服务的部分设计，来满足客户不断变化的需求。

图2 浅橙科技CRO陈裕发表主题演讲

辩证看待“人工智能+风控”的作用

针对现场热议的焦点，“人工智能+风控”是不是伪命题，陈裕发表了以下看法。

“我们已经证实了人工智能可以解决很多问题。比如防范欺诈风险、甄别信用风险、推进精细化运营等等。但是，实际上一个策略最终落地之前，要考虑的点还有很多。比如要考虑到这个策略是不是能够满足资金流动性的需求，能不能够满足整个行业的风险要求，这个策略是否合规，等等。另外，即使它现在看起来是一个最优的策略，但是如果与实际不符或者与经营状况不符，那么长远来看，你的战略或者产品是否还可以盈利，这类需要全局考虑的问题，其实超出了人工智能的范畴。我认为人工智能是找到最优策略最快、最有效的方法，但是它不能替代整个决策的流程，最终决策的结果还是需要由人来把控。”

人工智能全面开展面临的挑战

在探讨人工智能在金融领域的实际落地方面，陈裕表示，“在数据基础层面，业内还面临着数据孤岛的问题，每个企业只是在自己企业内部形成闭环，这是一个封闭的圈子，所以如何和别人分享数据，怎么样获得更充分的数据，这是一个现实的挑战。”

“还有一个比较现实的问题，在反欺诈方面，当我们用图谱数据库做计算时，当图谱特别大的时候，计算比较慢。而我们的客户对时间的体验非常敏感，因此我们的业务有一个硬性的要求，整个决策过程必须在分钟或者秒级内完成。最近我们也在这方面做了研发投入，有些问题正在被解决。比如利用特征全量计算，可以让模型分析得更快一些。”

最后，陈裕说，“在人工智能的金融运用上，虽然道路是曲折的，但前途是光明的。在这方面，我们所有的努力最终都是为了帮助客户实现价值。”

图3 峰会展区的浅橙科技形象展示

据悉，浅橙科技成立于2015年，核心团队来自于腾讯、Capital One、陆金所等世界顶尖互联网公司和金融机构。作为中国领先的创新型金融科技公司，浅橙科技依托于强大的互联网产品研发运营能力、先进的大数据风控技术，致力于为传统金融服务提供创新的解决方案，逐步完善中国金融科技服务的生态体系，推动普惠金融的发展。

科技赋能，金融觉醒，基于大数据+人工智能决策体系的金融科技全产业链，将助推浅橙科技继续引领行业，走在金融科技的时代前沿。